“是长沙户口吗，有没有满3个月?”“手机号码通过实名认证了吗?”这不是长沙限购后的买房现场，而是一家普通的银行网点。

近期，有市民反映，去银行开户要问工作单位、地址，需签署承诺书，还会同步进行录音录像。甚至有市民反映，要预约较长时间才能成功办理开户，曾经凭借一张身份证就能办理银行卡的时代已经过去。

记者在位于长沙韶山路的一家股份制银行网点表达开户的意愿，工作人员询问的也是身份证是否显示为长沙，手机号码是否是本人所属，开户用途等问题。

长沙一国有银行分支行行长告诉记者，事实上从去年开始，其所在的网点就对开户更加谨慎，“尤其是对‘双非’，即户口不是长沙、手机也不是长沙的客户，我们要进行仔细核对审核材料，为避免舆情和投诉，还需向客户解释政策实施的原因，取得他们的理解。”

不仅个人业务开户管理更严格了，公司业务管理也需准备核对开户信息，比如核实企业办公地点，实地拍照和排查，核对企业法人信息等。

银行开户手续为什么变严格?这与去年来全国开展的“断卡”行动有关。所谓“断卡”，就是要斩断诈骗分子的“信息流和资金流”，“卡”主要指手机卡、银行卡，俗称“两卡”。由于不法分子通常利用银行账户从事电信诈骗、洗钱、虚开发票等非法行动，监管机构为了打击这类行为，对银行的开户审查义务，提出了更多要求。

不仅是对增量审核变革，多家银行多管齐下，宣布对存量的“睡眠银行卡”开展清理工作，防止被不法分子钻了空子从事违法的金融犯罪行为，也能降低银行卡消费风险。

这与监管趋严息息相关。2020年，监管部门也加大了排查力度，截至2020年末，人民银行长沙中心支行指导银行排查企业银行账户149.3万户、个人银行账户2.87亿户，分别对3.05万户企业和8.23万个人可疑账户分类采取管控措施。

湖南全省就账户涉案处罚银行7家、通报批评7家次、约谈115家次，对8家银行网点暂停新开户1个月;对96名买卖账户人员实施了惩戒。累计向公安移送异常开户547起、涉嫌违法犯罪的账户线索9157条，协助管控相关嫌疑人932人，其中103人被刑拘。